三井住友系カードは、還元率の数字だけで並べず、三井住友銀行を使うか、年間100万円の条件へ普段の支出で届くかの二つで選びます。
結論：二つの質問で候補を分ける
三井住友銀行を使わず、年間100万円へ自然に届かないなら、まずは三井住友カード（NL）を検討します。銀行を使い、Oliveのクレジットモードを使うならOliveも候補です。
年間100万円に自然に届く場合だけ、ゴールド（NL）またはOliveゴールドの年会費条件と継続特典を比較します。条件のために支出を増やす必要があるなら、ゴールドを前提にしません。
三井住友銀行を使うか、自然に年間条件へ届くか
二つの質問から選ぶ
- 銀行を使わず、年間100万円に自然に届かない
- 三井住友カード（NL）
- 銀行を使い、年間100万円に自然に届かない
- Olive（一般）
- 銀行を使わず、年間100万円に自然に届く
- 三井住友カード ゴールド（NL）
- 銀行を使い、年間100万円に自然に届く
- Oliveフレキシブルペイ ゴールド
この分岐は申込先を決めるための目安です。年会費、利用対象期間、対象外取引、Oliveの利用条件は公式情報で確認します。
4候補を比較する
4候補の確認ポイント
| 候補 | 向く状況 | 先に確認すること |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 銀行の利用を前提にせず、ゴールドの年間条件へ自然に届かない | 対象店とスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使えるか |
| Olive（一般） | 三井住友銀行を使い、ゴールドの年間条件へ自然に届かない | Oliveの利用条件とクレジットモードを使えるか |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 銀行の利用を前提にせず、年間100万円に自然に届く | 年会費5,500円（税込）、対象外取引、継続特典の付与時期 |
| Oliveフレキシブルペイ ゴールド | 三井住友銀行を使い、年間100万円に自然に届く | 年会費5,500円（税込）、Oliveの利用条件、対象外取引、継続特典の付与時期 |
- 候補
- 三井住友カード（NL）
- 向く状況
- 銀行の利用を前提にせず、ゴールドの年間条件へ自然に届かない
- 先に確認すること
- 対象店とスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使えるか
- 候補
- Olive（一般）
- 向く状況
- 三井住友銀行を使い、ゴールドの年間条件へ自然に届かない
- 先に確認すること
- Oliveの利用条件とクレジットモードを使えるか
- 候補
- 三井住友カード ゴールド（NL）
- 向く状況
- 銀行の利用を前提にせず、年間100万円に自然に届く
- 先に確認すること
- 年会費5,500円（税込）、対象外取引、継続特典の付与時期
- 候補
- Oliveフレキシブルペイ ゴールド
- 向く状況
- 三井住友銀行を使い、年間100万円に自然に届く
- 先に確認すること
- 年会費5,500円（税込）、Oliveの利用条件、対象外取引、継続特典の付与時期
NLとOliveで確認する還元条件
三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使うと7%還元です。カード現物のタッチ決済、iD、差し込み、磁気取引はこの条件の対象外です。
Oliveは、対象のコンビニ・飲食店でクレジットモードを使う場合、同種の条件で8%還元です。この8%は2026年2月1日からの条件です。対象店舗、支払い方法、モードの条件を満たせないなら、数字だけでOliveを選びません。
ゴールドを検討する条件
ゴールド（NL）とOliveゴールドは、年間100万円の利用で翌年度以降の年会費が永年無料になり、各利用対象期間で100万円に達すると10,000ポイントの継続特典があります。通常年会費はそれぞれ5,500円（税込）です。
年間100万円は、投資、チャージ、手数料など一部の取引を除く利用額で判定されます。三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、電子マネー・プリペイドへのチャージの一部、年会費、キャッシング、手数料などは対象外です。条件に届かせる目的で支出を増やさず、対象期間の自然な支出で判断します。
公式確認をしてから決める
- 対象のコンビニ・飲食店と、自分が使う支払い方法が高還元の条件に合うか
- Oliveを選ぶ場合、三井住友銀行口座とクレジットモードの条件に合うか
- ゴールドを選ぶ場合、自分の利用対象期間で100万円に自然に届くか
- 100万円集計の対象外取引と、10,000ポイントの付与時期
還元率、対象店舗、Oliveの条件、年会費、年間利用特典と対象外取引は変更されます。申し込み前に三井住友カードおよび三井住友銀行の公式情報で最新条件を確認してください。