100万円修行とは何か

「100万円修行」は、三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円の利用条件を満たす使い方を指す通称です。大切なのは、条件を満たすために支出を作ることではなく、今の生活費で自然に届くかを先に見ることです。

この記事では、対象期間と集計対象を確認し、ゴールド（NL）を検討するか、通常NLを続けるかを決めます。

結論：自然に届くなら検討し、届かせにいかない

三井住友カード ゴールド（NL）は、年間100万円の利用で翌年度以降の年会費が永年無料になり、各利用対象期間で100万円に達すると継続特典として10,000ポイントが付与されます。通常年会費は5,500円（税込）です。

ただし、継続特典は毎回の利用対象期間で条件を満たした場合のものです。100万円に近づけるためだけに買い物、チャージ、投資を増やす必要はありません。普段の支出で条件に届かないなら、年会費永年無料の通常NLを続ける選択があります。

今の自然な支出で届くか

最初に、固定費、日用品、外食など、すでにカードで払っている支出だけを合計します。その金額が利用対象期間に自然に100万円へ近づくなら、ゴールド（NL）を比較できます。

利用対象期間はカレンダー年ではありません。初年度はカード加入日から11か月後の月末まで、翌年度以降はカード加入月の1日から11か月後の月末までです。利用額を確認するときは、自分の対象期間を公式情報で確認してください。

月平均は約8.3万円

100万円を12か月で割ると、月平均は約8.3万円です。この金額は目標ではなく、今の支出が条件に近いかを測るための目安です。

固定費を1枚にまとめても届かないなら、無理に利用額を増やすより、通常NLや別のメインカードを使い続ける方が判断しやすくなります。

集計対象と対象外を先に確認する

通常の買い物、外食、公共料金、通信費、国民年金保険料以外の保険料、ECでの利用は、公式の対象外一覧には含まれていません。一方で、個別の支払い方法やサービスによっては条件が異なるため、まとめる前に対象外一覧を確認します。

代表的な対象外には、三井住友カードつみたて投資（SBI証券）、年会費、キャッシング、手数料、国民年金保険料、PiTaPa利用分があります。電子マネー・プリペイドへのチャージも一部が対象外で、モバイルSuica、モバイルPASMO、SMART ICOCA、au PAY、ANA Pay、JAL Pay、nanaco、WAON、楽天Edy、Kyash、バンドルカードなどが含まれます。

対象外は変更されることがあります。特にau PAY、JAL Pay、Kyash、バンドルカードなどは2026年3月1日から集計対象外です。

メイン三井住友カード ゴールド（NL）

5,500円（年間100万円利用で翌年以降永年無料）0.5%

コンビニ飲食店

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無理な支出をしない

「あと少しだから」と不要な買い物をしても、支出そのものは戻りません。クレカ積立や電子マネー・プリペイドへのチャージを条件達成のために増やしても、対象外になる取引があります。

条件達成を急ぐより、支出の合計と対象外取引を一度確認し、次の利用対象期間も自然に使えるかを考えます。条件に合うか分からないときは、ゴールドを前提に固定費の支払先を変えない方が安全です。

通常NLを続ける選択

通常NLは年会費永年無料です。年間100万円に自然に届かない、対象外取引の割合が大きい、利用額を管理したくない場合は、通常NLをそのまま使う選択ができます。

対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済またはモバイルオーダーを使う場合、通常NLは7%還元です。カード現物のタッチ決済、iD、差し込み、磁気取引はこの条件の対象外です。年間利用条件とは別に、自分の店舗と支払い方法が合うかを確認します。

サブ三井住友カード（NL）

無料0.5%

コンビニ飲食店

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申し込み・切替前の公式確認

• 自分の利用対象期間と、年会費無料条件を確認する
• 100万円の集計対象外取引と、利用額の反映時期を確認する
• 継続特典10,000ポイントの付与時期を確認する

年会費、対象外取引、継続特典の条件と付与時期は変更されます。申し込み・切替・利用計画の前に三井住友カード公式サイトで最新情報を確認してください。